Kredi Notu Neden Düşer?

Kredi notu nedir ve kredi notu neden düşer?  bir çok tüketicinin kredi notu ile ilgili kesin bilgisi yok. Kredi kullananlar ise kredi notunu sadece kredilerin düzenli ödenmesi ile ilgili bir durum olarak biliyor oysa kredi notu belirlenirken çok daha kapsamlı bir değerlendirme yapılıyor. Kredi notu bir bireyin bütün finansal geçmişinin kapsamlı şeklide değerlendirilmesi sonucunda oluşturulan ve mali kuruluşların söz konusu kişi hakkında değerlendirme yaparken öncelikli olarak göz önünde bulundurduğu kriterdir.

Kredi Notunu Düşüren Faktörler

Kredi notu sistemi kapsamlı bir değerlendirme sistemidir bu nedenle bir çok faktör kredi notunu düşürebilir kredi notunu düşüren başlıca etmenler şunlardır.

  • Ödenmemiş vergi ve prim borcu kredi notunu olumsuz etkileyen faktörlerdendir. Özellikle sosyal güvenlik kurumuna ödenmemiş pirim borcu Kredi notunu düşüren faktörlerin başında gelmektedir.
  • Banka da müşteri için açılan kredili mevduat hesabına olan borçların düzensiz yada eksik ödenmesi de bireysel kredi notunu olumsuz yönde etkileyen faktörlerdendir.
  • Sıklıkla kredi başvurusu yapmak ve olumsuz cevap almakta kredi notunu düşürür çünkü merkez bankası tarafından tutulan kredi notu istatistikleri bütün bankalar tarafından görülebilmektedir.

Risk Durumu Nasıl Belirlenir?

Kredi başvurusu yaptığınız zaman bankanın size kredi verip vermemek için değerlendirme yaptığı sisteme risk değerlendirme sistemi denir ve bu sistem merkez bankası tarafından tutulan istatistiklerden farklı olarak bankanın kendi portföy yönetim kararları ile müşteriyi değerlendirdiği sistemdir bu sisteme göre kişiye kredi verilip verilm16eyeceğine karar verilir.

Kredi Notunu Yükseltmek için Neler Yapılmalıdır?

Kredi notunun düşmesi olumsuz bir durum olsa da uygulanacak çeşitli yöntemlerle kredi notu yükseltilebilir. Kredi notunu yükseltmek için şunlar yapılmalıdır.

  • Gecikmiş kredi borcu, vergi ve prim borçlarınızı ödeyin.
  • Düşük limitli bir kredi kartı veya kredi alın ve borcunuzu eksiksiz bir şekilde zamanında ödeyin
  • Bankada bir hesap açın ve bu hesaba küçük miktarda da olsa düzenli olarak para yatırın.
  • Kredi kullanırken maaş müşterisi olduğunuz bankayı tercih edin.
  • Otomatik fatura talimatı verin ve faturalarınızı düzenli ödeyin.
İLGİLİ:  Gelir Belgesiz Kredi Veren En iyi Bankaların Listesi 2018 Özel

Kredi notu neden düşer sorusu kapsamında verilen yanıtlar değişkenlik gösterebilmektedir. Ancak bu soruya verilen yanıtların her zaman doğru ve tutarlı olduğunu da söylenemez. Mesela kredi başvurusu yapmanın kredi notunu olumsuz yönde etkilediğine dair yaygın bir düşünce vardır. Oysa ayda birkaç defa yapılan kredi başvurusunun kredi notunu olumsuz etkilemesi söz konusu olamaz. Bununla birlikte kredi notunu doğrudan etkileyen unsurların sıralanması aşağıdaki gibi olmaktadır:

  • Ödeme düzensizliği
  • Mevcut kredi ve kredi kartı borç durumu
  • Yeni alınmış olan kredi
  • Kredi kullanım yoğunluğu

Sıralanan bu unsurların sayısı sürekli olarak güncellenebilecektir. Ancak genel ekseriyetiyle kredi notu nasıl düşer sorusuna verilecek olan yanıtların içeriğindeki özellikler yukarıdaki sıralananlar gibidir. Şimdi bu özellikleri ayrıntılı inceleyelim.

  • Ödeme Düzensizliği

Ödeme düzensizliğinin varlığı kredi notunu olumsuz yönde etkileyen en önemli unsur olarak karşımıza çıkmaktadır. Kredi ödeme düzeninin mevcut olan kredi borç durumunu doğrudan etkilediği bilinmektedir. Bu doğrultuda;

  • Kredi ödemeleri
  • Artı para ödemeleri
  • Kredi kartı ödemeleri

Ödemelerinde yaşanılan gecikmelerin ve düzensiz ödeme yapmanın kredi notuna etki etkilemesi söz konusu olmaktadır. Üstelik bu durum sadece bir bankada yaşansa dahi diğer tüm bankaların da düzensiz ödeme yapan müşterilere mesafeli olmasına etki etmektedir. Kredi notum neden düşer tarzında verilecek olan en önemli yanıt seçeneğini düzensiz ödemelerin varlığı oluşturmaktadır.

Kredi geri ödemelerinde yapılan bir günlük gecikme dahi düzensiz ödeme olarak algılanmaktadır. İster kredi kartı isterse kredi ödemelerinde olsun herhangi bir şekilde geç ödenen bir para durumu, bankaların o müşteriye olumsuz bakmasını sağlamaktadır. Bundan dolayı kredi kartı ödeme ekstresinin son ödeme gününü bir gün dahi geciktirmek, sizin kredi notunuzu doğrudan etkilemektedir. Burada son ödeme günü tabirine bir açıklama getirmek gerekli olmaktadır. Zira çoğu insan son ödeme gününün mesai saati bitimi olarak algılar. Ancak son ödeme günü saat 24.00’a kadar geçerli olmaktadır. Yani mesai saatlerinden sonra dahi kredi ödemenizi ya da kredi kartı ekstresini öderseniz gecikmeye girmemiş olursunuz. Kredi notum nasıl düşer diye merak edenler için bu konunun ayrıntılarını anlatmaya devam edelim. Geç ödemenin kredi notuna etkisi de oldukça fazladır. Zira geç ödemenin kredi notunun 200 puana kadar düşmesine neden olduğu bilinmektedir. Bunun için ödemelerinizi düzenli olarak yapmanız şart olmaktadır. Böylece kredi notunuzda bir düşüş söz konusu olmamaktadır.

  • Mevcut Kredi ya da Kredi Kartı Borç Durumu

Mevcut kredi ya da kredi kartı borç durumunun kredi notunu etkileyen unsurların en önemlilerinden birisi olduğu bilinmektedir. Kredi notunu yaklaşık olarak %35 oranında etkileyen bu durum, düzensiz ödemeden sonra kredi notunu en çok etkileyen bir unsur olarak karşımıza çıkmaktadır. Mevcut borç durumu esas olarak kişinin aylık olarak elde ettiği gelirin durumuna göre hesaplanmaktadır. Buna örnek verecek olursak; aylık 3.000 TL düzenli bir gerili bulunan bir kişinin; kredi ve kredi kartı borç limitinin 50.000 TL civarında olduğu bilinmektedir. Bu üst limit kişinin aylık geliriyle doğrudan ilgili olmaktadır. Bu noktada bireylerin kredi ve kredi kartı borçlarını düzenli olarak ödese dahi, kredi borçlarının toplamı üst limit sınırından fazlaysa; o kişinin kredi notu düşmektedir. Bundan dolayı borçlanırken maaş durumunuzu göz önünde bulundurarak borçlanmanızı tavsiye ediyoruz.

İLGİLİ:  Ücretsiz Kredi Notu Sorgulama ve Öğrenme Mümkün mü ?

Bankalar kredi verirken risk durumunu değerlendirerek karar vermektedir. Şayet kişinin toplam borç durumu, aylık gelirine göre belirlenen üst sınırın üzerindeyse bankalar bu durumu riski bir durum olarak tanımlanmaktadır. Bundan dolayı kişinin kredilerini düzenli ödemesi dahi bu durumu değiştirmemektedir. Kredi notu nasıl yükselir tarzında sorular da bu kapsamda çok dillendirilmektedir. Kredi notunun yükselmesi esasında kişinin risk durumunun azalmasıyla doğrudan ilgili olduğu bilinmektedir. Risk durumunun azaltılması ise aylık gelirinin arttırılması ya da kişisel borç tutarının azaltılması sayesinde mümkün olmaktadır.

  • Yeni Alınmış Olan Kredi

Şayet kişinin yeni almış olduğu bir kredisi mevcutsa; kredi ödeme belirsizliğinin bulunmasından dolayı; kredim notunun bu durumdan olumsuz etkilendiği bilinmektedir. Zira yeni alınan kredinin varlığı bankalar açısından riskli bir durum olarak görülmektedir. Bu risk ancak geri ödemelerin başlamasıyla azalmaktadır. İlk taksit ödemelerinden sonra ise kredi notu hızlı bir şekilde yükselmektedir. Kredi belirsizliği azaldıkça kişinin risk durumu da azalmaktadır. Bundan dolayı kredi notum nasıl yükselir tarzındaki sorulara verilecek yanıt; ‘’kredi taksitlerinin düzenli ödenmesiyle ve taksit sayısının azaltılması kredi notunu yükselmesinde etkili olmaktadır’’ şeklinde olabilmektedir.

4 – Kredi Kullanım Yoğunluğu

Kişilerin sık bir şekilde kredi kullanması ve kredisini düzenli olarak ödemiş olması, kişinin kredi notunu yükselten bir etken olarak tanımlanmaktadır. Kişinin kredi kullanımının sık olması ve almış olduğu kredileri zamanında ödeme konusunda tutarlı olması, kişinin krediyi geri ödememe riskinin az olduğu anlamına gelmektedir. Bütün bu  bilgiler ışığında kredi notu söz konusu olduğunda kredi geri ödemelerinin ve kredi kartı ödemelerinin ilk akla gelen etmenler olduğu bilgisi gün yüzüne çıkmaktadır. Bu yazımızda kredi notum neden düşer, kredi notum nasıl düşer ve kredi notum nasıl yükselir sorularına yanıt aradı. Siz de yorum kısmın soru, öneri ve görüşlerinizi yazarak, konuya dair bilgilerinizi bizimle paylaşabilirsiniz.

İLGİLİ:  Kredi Notu Nasıl Yükseltilir?
1 vote, average: 5,00 out of 51 vote, average: 5,00 out of 51 vote, average: 5,00 out of 51 vote, average: 5,00 out of 51 vote, average: 5,00 out of 5 (1 puan, ortalama: 5,00 dışında5)

İlk yorum yapan olun

Bir yanıt bırakın

E-posta hesabınız yayımlanmayacak.


*